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Comment est évalué un dossier de cautionnement?

Vous êtes un entrepreneur en construction et souhaitez soumettre votre dossier pour l’obtention de cautionnements de soumission ou d’exécution? Chez Cautionnement Expert, notre équipe chevronnée et spécialisée tiendra compte de plusieurs facteurs lors de l’évaluation. Découvrez-les dès maintenant dans cet article de blogue!


Les 3 « C » du cautionnement


D’entrée de jeu, il faut savoir que la caution procède systématiquement à une évaluation rigoureuse d’un dossier avant de prendre une décision. Considérant les engagements financiers et les implications légales, il importe de bien faire nos devoirs! Ainsi, nos analystes évaluent en profondeur ce qu’on appelle les trois « C » du cautionnement :


  1. Caractère de l’entrepreneur (ex. : son intégrité, sa transparence);

  2. Capacité technique (ex. : ses réalisations, son expérience, son expertise, son équipe);

  3. Capacité financière (sa situation financière globale).


Ce sont principalement ces éléments qui détermineront si un entrepreneur pourra bénéficier d’une marge de cautionnement et dans quelle mesure, le cas échéant.


Les informations à considérer


De façon plus détaillée, Notre équipe est en mesure de procéder à une analyse complète d’une entreprise en considérant plusieurs facteurs. Il s’agit, entre autres :


  • De l’état du fonds de roulement, c’est-à-dire de l’actif à court terme moins le passif à court terme;

  • De la valeur financière de l’entreprise en tant que telle (et des compagnies qui s’y apparentent);

  • De l’expérience et des réalisations de l’entrepreneur;

  • De la capacité à réaliser les projets demandés;

  • De la gestion administrative à l’interne;

  • De la personnalité de l’entrepreneur et des personnes clés dans l’entreprise;

  • De la rentabilité (le profit brut et le profit net);

  • De la valeur personnelle des actionnaires;

  • Des avances ou des sommes dues à des personnes ou à des entreprises liées.


Les documents à analyser


Lorsque vous entrerez en contact avec une entreprise comme Cautionnement Expert, celle-ci vous demandera de fournir plusieurs documents afin d’avoir le portrait le plus juste de la situation. Le cas échéant, ses experts regarderont entre autres :


  • Vos états financiers annuels des deux dernières années d’imposition (réalisés par un comptable externe);

  • Les états financiers annuels de vos compagnies affiliées (s’il y a lieu);

  • Vos états financiers internes récents;

  • La liste des comptes recevables et payables à la même date que les états financiers évalués;

  • Les bilans personnels des principaux actionnaires;

  • Une confirmation récente d’un crédit bancaire;

  • Un rapport des travaux en cours;

  • Une fiche d’ouverture détaillée.


Chez Cautionnement Expert, nous sommes l’un des premiers bureaux de courtage au Québec dont les activités se concentrent exclusivement dans le domaine du cautionnement, y compris en construction. Besoin d’un cautionnement d'entrepreneur, pour déposer une soumission, pour garantir l'exécution d'un contrat ou pour l'obtention d'une licence? Communiquez avec nous!

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